Sim, a dívida do consignado CLT continua quando você muda de emprego. Na saída, as garantias que você ofereceu no contrato podem ser usadas para abater o saldo, e o que sobrar pode ser pago por conta própria, renegociado com o banco ou descontado no novo emprego, se o contrato prever esse redirecionamento.
Entender cada etapa evita surpresa no termo de rescisão e no primeiro holerite do emprego novo. Veja como funciona o Crédito do Trabalhador nessa transição em 2026.
O que acontece com o consignado na saída da empresa
A resposta depende do tipo de saída e das garantias contratadas. Desde a Resolução CGCONSIG 3/2026, alterada pela Resolução 4/2026, o contrato pode prever:
- 35% das verbas rescisórias, limitado ao saldo devedor, seja qual for o motivo da saída.
- Até 10% do saldo do FGTS, só para quem está no saque-rescisão, nas dispensas sem justa causa, indireta, por culpa recíproca ou força maior.
- Até o valor total da multa do FGTS, nas mesmas hipóteses de dispensa, para optantes do saque-rescisão ou do saque-aniversário.
Na demissão, a ordem de uso é: primeiro as verbas rescisórias, depois os 10% do FGTS e, por último, a multa (Res. CGCONSIG 3, art. 2º).
Desde 23/07/2026, a empresa só desconta das verbas rescisórias se o banco tiver informado o saldo devedor e o percentual dado em garantia. Sem essas informações, o empregador não faz o desconto.
E se eu pedir demissão?
Segundo o Ministério do Trabalho, a dívida continua normalmente e o FGTS não pode ser usado para pagá-la. A garantia sobre as verbas rescisórias, porém, vale seja qual for o motivo da saída. O saldo restante segue para pagamento próprio, renegociação ou desconto em um próximo vínculo.
Exemplo: quanto sobra para pagar depois da demissão
Exemplo didático de um trabalhador no saque-rescisão, demitido sem justa causa, que ofereceu todas as garantias no contrato:
| Etapa | Valor |
|---|---|
| Saldo devedor do consignado | R$ 6.000 |
| 1º: 35% de R$ 4.000 de verbas rescisórias | − R$ 1.400 |
| 2º: 10% de R$ 8.000 de saldo do FGTS | − R$ 800 |
| 3º: multa do FGTS, até R$ 3.200 | − R$ 3.200 |
| Saldo que continua devido | R$ 600 |
Se a mesma pessoa estivesse no saque-aniversário, os 10% do FGTS não poderiam ser usados, e o saldo restante seria de R$ 1.400. Para saber o que mais muda nessa sistemática, veja optei pelo saque-aniversário e fui demitido.
O desconto no novo emprego
A Portaria MTE 435/2025 trata da rescisão ou suspensão do vínculo. Na versão compilada de outubro de 2025, ela prevê que o desconto das parcelas e das garantias seja redirecionado automaticamente para:
- outro emprego que você já tinha na data da contratação, mas que não estava sendo usado no consignado; ou
- um vínculo de emprego que surja depois da contratação.
Esse redirecionamento depende de previsão clara no contrato. O banco também pode renegociar o saldo restante a qualquer tempo, inclusive com um novo contrato assinado no novo vínculo. Em todos os casos, vale o limite de 35% da remuneração disponível no emprego novo.
A empresa nova fica sabendo do contrato porque é ela quem faz o desconto na folha, informado pelo eSocial. O Ministério avisa os empregadores pelo Domicílio Eletrônico Trabalhista (DET).
Se o salário novo for menor e a parcela passar da margem, o desconto daquela competência pode ser interrompido quando não for possível o pagamento parcial (Portaria 435, art. 34). Nesse caso, procure o banco para renegociar antes que as parcelas se acumulem.
Passo a passo para trocar de emprego com consignado ativo
- Consulte o contrato na CTPS Digital, na área de empréstimos: saldo, parcelas restantes e garantias escolhidas.
- Peça ao banco o saldo devedor atualizado antes da saída. O banco deve fornecer a planilha de quitação em até 5 dias úteis quando você pede para quitar antecipadamente (Portaria 435, art. 17).
- Confira o termo de rescisão: o desconto deve respeitar 35% das verbas e o saldo devedor informado pelo banco.
- Acompanhe o FGTS no app: veja se houve uso de saldo ou multa e em qual valor.
- Combine com o banco o pagamento do período sem emprego, se houver intervalo entre um trabalho e outro.
- No emprego novo, confira o primeiro holerite. O desconto deve aparecer com o valor correto e caber na margem.
Vale a pena quitar ou trocar a dívida na transição?
Se o novo salário for maior, pode ser uma boa hora para buscar condições melhores. A portabilidade do consignado é permitida a qualquer tempo, e nas operações com garantia a taxa máxima é de 1,99% ao mês. Para entender a modalidade do começo, leia como funciona o Crédito do Trabalhador ou veja a página do consignado CLT.
Para simular uma troca ou a quitação, a Creediti, correspondente bancário do Banco PAN, atende pelo WhatsApp e faz a simulação sem custo.
Perguntas frequentes
Se eu for demitido, o banco pode pegar todo o meu FGTS?
Não. A garantia sobre o saldo é de até 10% e vale só para quem está no saque-rescisão. A multa pode ser usada até o valor total, e as verbas rescisórias até 35%, sempre limitadas ao saldo devedor e ao que foi contratado.
A nova empresa pode recusar o desconto do consignado?
O empregador não pode impor condições fora das previstas na lei e na regulamentação. Se o contrato prevê o redirecionamento, o desconto segue para o novo vínculo, respeitando a margem de 35%.
Fiquei sem emprego. Tenho de pagar as parcelas?
Sim. Segundo o Ministério do Trabalho, o saldo que restar pode ser pago com recursos próprios, renegociado com o banco ou cobrado no próximo vínculo de emprego. Procure o banco logo para combinar a forma de pagamento.
Optante do saque-aniversário pode usar o FGTS para abater o consignado?
Só a multa rescisória, nas dispensas sem justa causa e equivalentes. Os 10% do saldo ficam restritos a quem está no saque-rescisão.
Fontes
- MTE – Crédito do Trabalhador: perguntas frequentes
- Portaria MTE 435/2025 (versão compilada em 14/10/2025)
- Resolução CGCONSIG/MTE nº 3/2026
- Resolução CGCONSIG/MTE nº 4/2026
- MTE – Orientações sobre garantias no Crédito do Trabalhador (comunicado de 21/07/2026)
